据加拿大房地产协会（CREA）发布的3月份销售数据，全加拿大的平均房价正在上涨，3月份全国均价为68.63万元，比2月上涨2%，但比去年同期仍下降13.7%。

虽然3月份的房价仍远低于去年的水平，但对购房者来说，资金要求并没有降低。Ratehub.ca最近发布的《加拿大大城市买房所需的年收入》分析报告发现，过去一年房贷利率的上升抵消了房价下降所带来的好处。

这项分析报告根据去年3月到今年3月的房地产数据，计算了在加拿大主要城市购买普通房屋所需的最低年收入，并说明了不断变化的房贷利率、压力测试率和房地产价格如何影响购买房屋所需的家庭收入。

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所需年收入的数据基于20%首付、25年摊还期的房贷、每年4000元的地税每月150元的供暖费而计算。房贷利率是去年3月到今年3月五大银行5年期固定利率的平均值。平均房价来自加拿大房地产协会的MLS房价指数(HPI)。

报告发现，10个城市中有9个城市的可负担能力已经恶化，购房者需要额外赚取$5650元至$21360元的年收入才能买得起房子。

去年3月到今年3月期间，大温的平均房价下跌了119600元，维多利亚的房价下跌了84800元，但大温的购房者需要再增加21360元的年收入才能买得起当地平均房价的房子，维多利亚的年收入则需要增加16530元。

3月份大温的综合房屋基准价为114.39万元，这个价格在温哥华只能买套普通公寓，在列治文能买到城市屋。

大温的收入要求也是全加拿大增加得最多的，一年的增幅近10%，但并不是增幅最大的。

增幅最大的是卡尔加里，年收入要求提高了18820元，增幅超过20%。

大多伦多的收入增长要求排第8名，虽然平均房价同比下降了216500元，几乎是大温的两倍，但房贷压力测试要求的提高意味着今年3月普通买家必须比去年多赚6250元才能买得起均价的房子。

安省的汉密尔顿是唯一一个房屋负担能力同比提高的城市，由于平均房价下跌224200元，其所需收入减少了4460元，是这十个大城市中唯一收入要求下降的。

Ratehub.ca联席首席执行官James Laird还表示，“由于新房源供应紧张，一些购房者重返市场，预计未来几个月购房能力不会提高。”

而且，由于房贷利率上涨，联邦金管办的贷款压力测试利率也会相应提高，现在买家更难获取贷款。

按照Ratehub.ca的分析报告设定的20%首付和25年摊还期条件，买同样的房子，去年3月5年期固定利率贷款的利率为3.14%，压力测试利率为5.25%；现在5年期固定利率贷款的利率为5.54%，那么压力测试利率为7.54%，对买家的要求更高。

尽管当前加拿大央行已暂停加息，而且结束加息周期的可能性越来越大，为稳定房贷利率铺平了道路，但当前借贷成本远高于一年前。鉴于加拿大最大地产市场，比如多伦多和温哥华的楼市已经开始反弹，而且供应量仍处于历史低位，房价压力将继续增加。

正如CREA 高级经济学家 Shaun Cathcart 所说，“经历了艰难的 2022 年之后，2023 年的春季房地产市场开始复苏，3 月份的新芽继续堆积。销售呈上升趋势，市场已大幅收紧，加拿大银行按兵不动，MLS房价指数在全国范围内趋于稳定。也就是说，供应问题仍然存在。新挂牌量处于20年低点。”